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房贷利率有怎样的变化趋势

我是明爷

2021/4/8 8:43:48

房贷利率有怎样的变化趋势
最佳答案:

近年来,各种中国家庭债务,中央银行的家庭贷款数据,以及对亲友的债务,以及私人贷款统计。此时,我国所有家庭成员的负债率甚至更高。自2012年以来,我国家庭按揭贷款与各类贷款中家庭按揭贷款的比例大幅上升。

近些年,我国家庭房贷杠杆率和住户贷款占住户存款比的变化情况。以2016年为例。根据央行发布的《2016年四季度金融机构贷款投向统计报告》,2016年,我国个人购房贷款余额19.14万亿元,同比增长35%,增速比上月末低0.1个百分点;全年增加4.96万亿元,同比多增2.31万亿元。

这个数据看上去已经够快了,如果和同期人民币各项贷款余额再一比,更夸张。

2016年12月末,金融机构人民币各项贷款余额106.6万亿元,同比增长13.5%,增速比上月末高0.4个百分点;全年增加12.65万亿元,同比多增9257亿元。

个人房贷增速是同期各项贷款增速的2倍多,新增房贷占到全部新增贷款近40%!2016年,房地产果然是疯狂的一年。

根据央行数据,2016年末,我国住户本外币存款606522.23亿元,同期住户本外币贷款333729.46亿元。

2016年末,我国家庭房贷杠杆率约为31.56%,我国住户贷款占住户存款比为55.02%。看来,20171年无论家庭房贷杠杆率,还是住户贷款占住户存款比重都是在继续上升,2012年末时,我国家庭房贷杠杆率大约只有19.75%,而到了2017年末上升到33.59%;同期,我国住户贷款占住户存款比从2012年末的不到40%,上升到2017年末的62.14%。

不得不感叹,这几年,我国居民加杠杆真的太快了。当然,伴随这个过程的关键是M2持续较快增长,2012年我国M2为97万亿,到了2017年这个数字为168万亿。

房贷和央行版住户贷款,并不是我国家庭负债的全部,如上文所述,央行的个人房贷数据,只能统计正规金融机构的数据。除此之外,我国居民为了买房子,往往还有其他借贷。

比如一个小白领,为了买上车房,很多时候都是家里亲戚朋友、同学,到处借钱凑首付。然后慢慢还。这意味着,他(她)既要还房贷,还要存钱还亲戚朋友处借的首付款。

这几年,主要一二线城市房价涨到超过很多人负担的地步。但是刚需往往还得买啊,所以,有时候除了借家里亲戚朋友的,还要借类金融机构的,比如一些首付贷、现金贷。

还有的炒房客,其配资方式除了正规金融机构外,还有大量民间途径。这部分往往也是央行无法统计的。

如上所述,千万不能低估目前33.59%的房贷杠杆率,因为实际可能更高。

同样,住户贷款占住户存款,2017年末已经达到62.14%。应该说已经不低了,考虑到上述类似的分析,家庭还有其他债务,也不可掉以轻心。

最后,在日本房价大幅上涨的背景下,我们不得不说房地产(负债)占家庭资产的比例很高。相反,如果房价不升或降,家庭债务比率将面临压力,甚至可能恶化。

猫萌丶

2021/4/9 14:39:43

其他回答(1个)

  • 萌面侠小微

    2021/4/12 14:14:09

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    名为幽山的圣君连连拱手:不不不,本君不是这个意思。不过,这小子杀戮之气太重,若是放任自流,恐怕他还会杀死更多的冥土天骄至尊。轮回圣象上路,速度飞快。后面的人来了。

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